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三家小企业的“长大”之路

作者:    日期:2014年08月21日    点击数:4266

三家小企业的“长大”之路
 
 

 

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等的统称。在扩大社会就业、增加城乡居民收入、孕育企业成长、增强经济发展活力等方面,小微企业发挥着不可替代的作用。不少行业龙头企业都是从小微企业成长壮大而来,对我市经济社会发展作出了不可磨灭的贡献。

当前,我市小微企业数量多,经济总量大,社会贡献突出,但也面临融资难、融资贵等发展难题。日前,记者走进章贡区三家小微企业,找寻这三家企业的“长大”之路,探访章贡区在破解小微企业融资难、融资贵等方面走出的新路子。

(一)

150万元,对于2011年的赣州市章贡区瑞通电器经营部来说,是生死攸关的一笔救命钱。

“当时的形势很明确——有这150万元,则生;没有,则死。”日前,回忆起3年前的那场生存危机,瑞通电器总经理吴新无限唏嘘。

因抵押有限,直接从银行贷款肯定无法获得这笔资金,怎么办?

一个新兴的类金融机构——江西温商集团茂弘担保有限公司向瑞通电器伸出了橄榄枝。

简单来说,担保公司充当了“借款人在银行的抵押品”这一角色。在放款主体和借款主体之间,因担保公司的介入,在放大授信规模的同时,又降低了银行的经营风险。

借款人实现了贷款目的,银行规避了经营风险,担保公司获取了中间收益,看起来是“三大欢喜”。

然而,在三个主体之间,最没有利益损失和经营风险的只有银行。对借款人来说,要付出比直接从银行贷款更高的费用;而对担保公司来说,要百分之百承担银行所转嫁的经营风险。

尽管从2009年成立至今,累计为160余家企业提供了约8.5亿元授信额度的茂弘担保仅出现过一笔十多万元的代偿,但在该公司负责人谢东看来,这也是一种不平等。

“国家对银行的建议性文件是‘银担合作’。但是在实际操作中,由于银行与担保公司之间的地位不对等,一旦出现不良贷款,银行会强行要求担保公司在第一时间百分百代偿。”谢东表示。

正是因为这种“不平等”导致的“风险大利润小”,在银行因各种“瑕疵”受阻而转投担保公司怀抱的借款人,也并非个个都能如愿。

“我们拒单率比较高,没有合适的反担保就不会去做,成交率大约还不到35%。”谢东坦言。

(二)

尽管在吴新看来,通过担保公司贷款的费用“已经比民间融资低很多”,但在江西盛行礼品有限公司总经理张家盛看来,这笔费用“太高”。

张家盛选择的是另一条融资之路。

2013年3月24日,中国民生银行赣州市章贡区民营企业联合会城市商业合作社暨小微企业互助合作基金会成立。

由章贡区政府牵头,协会承办,企业入股,银行出资等形式,小微企业风险共担、抱团发展、互助共赢。

在首批获得授信的企业中,盛行礼品是贷款额度最大的一家,张家盛说:“这笔资金对我们而言很及时,极大地缓解了我们的现金流压力。”

尽管在200万元的授信额度中,盛行礼品实际到手的资金仅有160万元,另40万元作为互助担保金存入了基金,但是张家盛仍然认为,互助担保模式是负担最小的模式,是成本相对较低、风险系数相对较小的模式。

“其最大的优势,就是无抵押、无担保,而抵押、担保恰恰是制约小微企业融资的最大瓶颈。”张家盛说。

风险固然还有。如果互助担保的贷款企业中出现了不良贷款,则要承担“连坐”责任,根据贷款额度按比例承担风险。

在吴新看来,这个“连坐”责任非常不合理:“别人出现不良贷款,却要从我的保证金里扣,你说合理不合理?”

但张家盛说,如果连这点精神都没有,就贷不成,更何况,享受这项贷款服务的企业都要通过银行正常考核程序,再从中选定符合条件的、对资金需求较为紧迫的企业,他对银行和基金会的把关有信心。

记者从章贡区民营企业管理局了解到,截至目前,小微企业互助基金项目共为章贡区264户无抵押、无担保的小微企业放贷2.862亿元。换言之,264户小微企业正在互助担保的模式下抱团成长。

(三)

在章贡区民营企业管理局局长钟群看来,要解决小微企业融资难、融资贵的问题,除了加强政银企合作、畅通并创新融资渠道以外,还有一个很重要的途径,就是加强企业自身资质的培育,使之符合银行贷款要求。

“具备融资资质的就直接上市,具备信贷资质的就融资发债,培优扶强,将小微企业培养为大企业,再腾出发展培育空间给其他小微企业,形成良性循环。”钟群介绍,近年来,章贡区民营企业管理局把扶持小微企业成长作为推动民企发展的主攻方向,实施中小企业成长工程,每年遴选18家市场前景好、成长性高的规模以下工业企业进行培育。

赣州市中强商砼有限公司便是从中获益的众多企业中的一家。

被列为章贡区重点培育对象之后,中强商砼获得了融资担保、管理咨询、专家诊断、技术研发、人员培训等方面的扶持帮助。

2013年3月投产后,不到一年就上缴税款173.8674万元,产值6000余万元,并于今年成功“入规”,成为规模以上工业企业,纳入统计口径。

混凝土行业一般都要“抢生意”,中强商砼却史无前例地获得了重点工程项目的施工邀请函,并承建了厦蓉高速等技术要求高、施工难度大的项目。

从2010年成立至2013年,章贡区民营企业管理局已成功培育37家小微企业进入规模以上行列,使该区规模以上工业企业达到86家。

无论是瑞通电器、盛行礼品还是中强商砼,选择的发展路径不同,却殊途同归。

如今,瑞通电器从一家做热水器单一批发的小企业发展成为产品和销售模式多元化的家电批发企业,触角伸向全市18个县(市、区),形成覆盖面广的销售批发网络,并积极拓展电子商务业务,实现了线下批发、线上零售,立志做“赣州版小京东”。

而专业为品牌企业做礼品策划和礼品配送服务的盛行礼品,在获得200万元的授信额度后,业务量比前一年增长了25%。与国内多个知名手机品牌实现了合作,并计划将业务版图拓展到全国各地。

在这三家小企业的成长轨迹中,折射出我市小微企业在破解融资难题、加强资质培育等方面的创新和探索。

这几年,章贡区的小微企业发展很快,全区小微企业已突破3万户,占全市小微企业的十分之一。在采访的最后,钟群深有感触地对记者说:“这是什么概念?小微企业解决了章贡区一半的人口就业!你说,我们要不要支持小微企业发展?”

 (章璋 记者谢若闲 实习生曹宁)